目錄

?一.消費(fèi)金融宏觀環(huán)境分析

?二.消費(fèi)金額輿情及網(wǎng)站分析

?三.2017年消費(fèi)金融十大事件回顧

?四.行業(yè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

Part 1.消費(fèi)金融宏觀環(huán)境分析

?1.政治環(huán)境分析

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

3.社會(huì)環(huán)境分析

4.技術(shù)環(huán)境分析

1.政治環(huán)境分析

目前處于全球經(jīng)濟(jì)放緩、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的形勢(shì)，消費(fèi)需求較好地發(fā)揮了對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定作用，居民消費(fèi)將成為主導(dǎo)今后較長(zhǎng)時(shí)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的持續(xù)動(dòng)力，并由此推動(dòng)經(jīng)濟(jì)加快轉(zhuǎn)型，從根本上轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式。

2017年4月初銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出要推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)(P2P)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”清理整頓，這將有利于消除行業(yè)發(fā)展中不利因素，促進(jìn)行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)常態(tài)化的逐步體現(xiàn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正經(jīng)歷著由投資和出口拉動(dòng)為主向以內(nèi)需特別是消費(fèi)為主的重大轉(zhuǎn)型，消費(fèi)已然成為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主動(dòng)力，預(yù)計(jì)消費(fèi)占GDP的比例將在2020年達(dá)到75%，如果2018年-2020年GDP增速水平能夠保持官方預(yù)期6.5%，消費(fèi)市場(chǎng)將在未來(lái)四年期間持續(xù)擴(kuò)張，保持10%的年復(fù)合增長(zhǎng)率，在2020年將達(dá)到72萬(wàn)億元的市場(chǎng)規(guī)模。

3.社會(huì)環(huán)境分析

由于我國(guó)居民消費(fèi)觀念發(fā)生了較大的改變，消費(fèi)模式日益升級(jí)。中產(chǎn)階層以及富裕家庭的數(shù)量增加，成為消費(fèi)升級(jí)的主力群體。80后、90后大多數(shù)處于經(jīng)濟(jì)能力上升或穩(wěn)定階段，物質(zhì)生活相對(duì)充裕，在看重品牌、品質(zhì)、服務(wù)與體驗(yàn)的同時(shí)，更注重精神上的追求，消費(fèi)觀念很大程度的影響了社會(huì)總體的消費(fèi)情況，隨著網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的驚人增長(zhǎng)，消費(fèi)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷著最具革命性的發(fā)展趨勢(shì)，激發(fā)著消費(fèi)金融行業(yè)得到迅速發(fā)展。

4.技術(shù)環(huán)境分析

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)常態(tài)化的逐步體現(xiàn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)正經(jīng)歷著由投資和出口拉動(dòng)為主向以內(nèi)需特別是消費(fèi)為主的重大轉(zhuǎn)型，消費(fèi)已然成為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主動(dòng)力，預(yù)計(jì)消費(fèi)占GDP的比例將在2020年達(dá)到75%，如果2018年-2020年GDP增速水平能夠保持官方預(yù)期6.5%，消費(fèi)市場(chǎng)將在未來(lái)四年期間持續(xù)擴(kuò)張，保持10%的年復(fù)合增長(zhǎng)率，在2020年將達(dá)到72萬(wàn)億元的市場(chǎng)規(guī)模。

Part 2.輿情及網(wǎng)站情況分析

1.百度品牌搜索指數(shù)區(qū)間分布

2.新聞媒體活躍度及地域信息量

3.行業(yè)信息屬性趨勢(shì)

4.網(wǎng)站情況分析

本次共調(diào)研，包含持牌公司、裝修分期、旅游分期、教育分期、租房分期等88家消費(fèi)金融企業(yè)，有55%的企業(yè)進(jìn)行過(guò)融資，從成立時(shí)間來(lái)看有60.2%的企業(yè)成立于2014、2015年。

繼2013年底分期樂(lè)進(jìn)入年輕人分期購(gòu)物領(lǐng)域、開(kāi)啟了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的創(chuàng)新以來(lái)，金融逐漸成為一個(gè)杠桿，放大年輕人的消費(fèi)需求，并且催生出大量創(chuàng)業(yè)公司。這將互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)場(chǎng)從支付、理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域，引向線上線下多元化的消費(fèi)場(chǎng)景，經(jīng)歷過(guò)2015年井噴式發(fā)展后，現(xiàn)在逐漸趨于理性。

1.百度品牌搜索指數(shù)區(qū)間分布

超六成企業(yè)品牌詞的百度指數(shù)在0–100之間

百度搜索指數(shù)是以關(guān)鍵詞為統(tǒng)計(jì)對(duì)象，科學(xué)分析并計(jì)算出各個(gè)關(guān)鍵詞在百度網(wǎng)頁(yè)搜索中搜索頻次的加權(quán)和，是觀察各品牌及產(chǎn)品趨勢(shì)最好的手段之一。

2.新聞媒體活躍度及地域信息量

3.行業(yè)信息屬性趨勢(shì)

以2017四季度為例，從輿情整體聲勢(shì)來(lái)看，全網(wǎng)信息中敏感信息量占總信息量的11.3%

4.網(wǎng)站情況分析

Part 3.2017年大事件TOP10回顧

Top10.《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知

事件：12月1日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，將現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)納入互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治范疇，統(tǒng)籌開(kāi)展對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的規(guī)范整頓工作。

點(diǎn)評(píng)：近期，具有無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶群體限定、無(wú)抵押等特征的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在滿足部分群體正常消費(fèi)信貸需求方面發(fā)揮了一定作用，但過(guò)度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、畸高利率、侵犯?jìng)€(gè)人隱私等問(wèn)題十分突出，存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

Top9.趣店上市風(fēng)波,引發(fā)現(xiàn)金貸大討論

事件：10月18日，趣店正式在紐交所上市，美國(guó)今年以來(lái)第四大規(guī)模的IPO，同時(shí)也是中國(guó)企業(yè)在美上市的最大規(guī)模交易。上市后，趣店遭受了持續(xù)盈利能力、現(xiàn)金貸爭(zhēng)議等質(zhì)疑。為此，羅敏選擇通過(guò)自媒體的方式來(lái)回應(yīng)所有質(zhì)疑，引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)趣店催收、風(fēng)控等諸多質(zhì)疑。

點(diǎn)評(píng)：對(duì)于整個(gè)現(xiàn)金貸行業(yè)來(lái)說(shuō)，如果政府對(duì)其全面禁止，那不光趣店被迫另開(kāi)陣地，整個(gè)行業(yè)都將前途難料。針對(duì)現(xiàn)金貸，未來(lái)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)及時(shí)制定和完善相關(guān)的監(jiān)管細(xì)則，從企業(yè)準(zhǔn)入與退出、貸款產(chǎn)品審批、貸款利率的設(shè)定、資金來(lái)源及貸款用途、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與宣傳、欠款催收等方面加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)現(xiàn)金貸平臺(tái)依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

Top8.叫停！銀監(jiān)會(huì)”一刀切”校園貸

事件：6月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源社會(huì)保障部聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。根據(jù)《通知》要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù)；且現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)，對(duì)于存量業(yè)務(wù)要制定整改計(jì)劃，明確退出時(shí)間表。同時(shí)，杜絕公共就業(yè)人才服務(wù)機(jī)構(gòu)以培訓(xùn)、求職、職業(yè)指導(dǎo)等名義，捆綁推薦信貸服務(wù)。

點(diǎn)評(píng)：業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，問(wèn)題的關(guān)鍵在于大學(xué)生能不能貸款，而不是說(shuō)大學(xué)生找誰(shuí)貸款，風(fēng)控才是整個(gè)校園貸的核心。由于政策和風(fēng)險(xiǎn)的雙重壓力，已有不少平臺(tái)主動(dòng)退出轉(zhuǎn)而布局其他領(lǐng)域，五大行已經(jīng)聯(lián)合巨頭進(jìn)軍校園消費(fèi)市場(chǎng)。

Top7.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融信披標(biāo)準(zhǔn)出爐多項(xiàng)強(qiáng)制披露指標(biāo)

事件：10月17日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融》（T/NIFA 2—2017）團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)悉，《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融》定義并規(guī)范了27項(xiàng)披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)23項(xiàng)，鼓勵(lì)性披露指標(biāo)4項(xiàng)，分為從業(yè)機(jī)構(gòu)信息和業(yè)務(wù)信息兩個(gè)方面，以期規(guī)范廣大從業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露行為，進(jìn)一步提高互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的信息透明度。

點(diǎn)評(píng)：這一標(biāo)準(zhǔn)的正式發(fā)布，為提高從業(yè)機(jī)構(gòu)信息透明度、構(gòu)建公平公開(kāi)的信息披露環(huán)境、促進(jìn)行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展提供了更加有力的支撐。有業(yè)內(nèi)人士指出，因?yàn)橄M(fèi)金融的業(yè)務(wù)模式復(fù)雜、從業(yè)機(jī)構(gòu)多元，所以很多按照機(jī)構(gòu)治理的方式不好覆蓋，所以這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)體現(xiàn)了行為治理的理念，從行為治理入手，穿透業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)，通過(guò)披露產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)、披露息費(fèi)情況以及催收的方式等等，為消費(fèi)者提前預(yù)知獲得這個(gè)產(chǎn)品之后可能會(huì)帶來(lái)的一系列問(wèn)題，從這個(gè)角度保護(hù)消費(fèi)者。

Top6.銀監(jiān)會(huì)開(kāi)出史上最嚴(yán)消金罰單北銀被罰900萬(wàn)元

事件：9月1日，北京銀監(jiān)局公開(kāi)了對(duì)北銀消費(fèi)金融有限公司（下稱(chēng)“北銀消費(fèi)金融”）的處罰決定，北銀消費(fèi)金融被給予合計(jì)900萬(wàn)元的行政處罰。

根據(jù)信息公開(kāi)表顯示，北銀消費(fèi)金融貸款和同業(yè)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、超經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)、提供虛假且隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、開(kāi)展監(jiān)管叫停業(yè)務(wù)等。2016年6月30日，北銀消費(fèi)金融曾因“當(dāng)事人變相突破監(jiān)管規(guī)定發(fā)放貸款；貸款管理存在嚴(yán)重問(wèn)題，造成個(gè)人消費(fèi)貸款用途不真實(shí)，部分資金被挪用；無(wú)合理理由和充分證據(jù)的情況下上調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重不實(shí)”，被罰款150萬(wàn)元。

點(diǎn)評(píng)：一紙罰單展開(kāi)了消費(fèi)金融繁榮背后的風(fēng)控問(wèn)題，消費(fèi)金融公司需要搭建一整套完整的風(fēng)控體系，從貸前、貸中、貸后全面管理消費(fèi)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)監(jiān)管層面對(duì)行業(yè)有更多的關(guān)注和規(guī)范，逐漸將非持牌機(jī)構(gòu)納入到監(jiān)管體系當(dāng)中來(lái)，進(jìn)一步完善征信體系，為消費(fèi)金融發(fā)展提供好的養(yǎng)料。

Top5.國(guó)內(nèi)首支消費(fèi)金融ABS創(chuàng)新投資基金成立

事件：3月16日，江蘇銀行與德邦證券宣布共同發(fā)起設(shè)立“江蘇銀行—德邦證券消費(fèi)金融ABS創(chuàng)新投資基金”。該基金為國(guó)內(nèi)首支消費(fèi)金融ABS創(chuàng)新投資基金，規(guī)模200億元，專(zhuān)注于消費(fèi)金融領(lǐng)域，以Pre-ABS投資和夾層投資作為主要投資策略。Pre-ABS基金第一能促進(jìn)消費(fèi)金融資產(chǎn)一級(jí)市場(chǎng)的標(biāo)準(zhǔn)化，弱化對(duì)主體資質(zhì)的要求；第二，能提高消費(fèi)金融資產(chǎn)的一二級(jí)市場(chǎng)聯(lián)動(dòng)效率，因?yàn)橄M(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)Pre-ABS在資產(chǎn)形成規(guī)模以前，即可獲得周轉(zhuǎn)資金解決融資難題，從而提高發(fā)行效率，擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模。

點(diǎn)評(píng)：伴隨著消費(fèi)市場(chǎng)火熱，該基金的設(shè)立有利于推進(jìn)消費(fèi)金融生態(tài)圈的有序發(fā)展和價(jià)值挖掘，打造資產(chǎn)證券化市場(chǎng)全鏈條服務(wù)閉環(huán)。發(fā)行ABS可以有效降低資金成本，解決“資產(chǎn)荒”問(wèn)題嚴(yán)重，成立消金ABS基金，相當(dāng)于資金在尋找并生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。消費(fèi)金融ABS產(chǎn)品的發(fā)行有助于提高消費(fèi)金融公司的資金周轉(zhuǎn)效率，擴(kuò)大消費(fèi)信貸資產(chǎn)規(guī)模，支持消費(fèi)信貸公司發(fā)展和消費(fèi)信貸產(chǎn)品的多元化，使更多人群獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。

Top4.馬上消費(fèi)金融上線人臉識(shí)別faceX技術(shù)水平達(dá)國(guó)內(nèi)同類(lèi)產(chǎn)品首位

事件：十一前夕，馬上消費(fèi)金融向外界宣布，其自主研發(fā)和擁有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的Face X活體人臉識(shí)別技術(shù)2.0已上線，識(shí)別精準(zhǔn)度高達(dá)99.99%，在識(shí)別準(zhǔn)確度上，領(lǐng)先于國(guó)內(nèi)同類(lèi)的活體比對(duì)人臉識(shí)別產(chǎn)品。該項(xiàng)技術(shù)的落地應(yīng)用，標(biāo)志著馬上金融在過(guò)往兩年里人工智能研發(fā)方面的積累，在厚積薄發(fā)中迎來(lái)成果碩碩。人臉識(shí)別在金融領(lǐng)域，作為防范第一人稱(chēng)的欺詐非常關(guān)鍵，準(zhǔn)確率的提升大幅降低了身份偽冒而帶來(lái)的損失。

點(diǎn)評(píng)：誰(shuí)能依靠金融科技主動(dòng)收集、分析、整理各類(lèi)金融數(shù)據(jù)，提供更多的金融產(chǎn)品，為細(xì)分人群提供更精準(zhǔn)的風(fēng)控服務(wù)、更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析、更貼心的金融服務(wù)，誰(shuí)就有希望占據(jù)行業(yè)主流。在贏家通吃的大背景下，除了資金成本和產(chǎn)品實(shí)力的比拼，搶占并合理運(yùn)用人工智能提供高品質(zhì)的創(chuàng)新服務(wù)，決定每個(gè)金融科技公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

Top3.國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大和升級(jí)信息消費(fèi)持續(xù)釋放內(nèi)需潛力的指導(dǎo)意見(jiàn)》

事件：8月13日，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大和升級(jí)信息消費(fèi)持續(xù)釋放內(nèi)需潛力的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更多適合信息消費(fèi)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，推廣小額、快捷、便民的小微支付方式，降低信息消費(fèi)金融服務(wù)成本。

點(diǎn)評(píng)：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)深度融合，我國(guó)信息消費(fèi)快速發(fā)展，正從以線上為主加快向線上線下融合的新形態(tài)轉(zhuǎn)變，消費(fèi)主體不斷增加、邊界逐漸拓展、模式深刻調(diào)整，帶動(dòng)其他領(lǐng)域消費(fèi)增長(zhǎng)，已成為當(dāng)前創(chuàng)新活躍、增長(zhǎng)迅猛、輻射廣泛的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域之一，對(duì)拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)就業(yè)和引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)揮著重要作用。

Top2.64號(hào)文“強(qiáng)分”金交所互金平臺(tái)聯(lián)姻

事件：近一年來(lái)，互金平臺(tái)與金交所的聯(lián)姻模式大躍進(jìn)式推進(jìn)，金交所已經(jīng)成為新金融布局的“標(biāo)配”。但P2P大額借款拆分、私募產(chǎn)品拆分、銀行不良資產(chǎn)包裝理財(cái)，底層資產(chǎn)在經(jīng)過(guò)金交所的層層包裝之后，變得越來(lái)越復(fù)雜，這背離了監(jiān)管層穿透式監(jiān)管底層資產(chǎn)的思路，存在著大量的監(jiān)管套利的灰色地帶。2017年7月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組下發(fā)《關(guān)于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類(lèi)交易所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)開(kāi)展清理整頓通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)“64號(hào)文”），深圳市金融辦7月12日也下發(fā)《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類(lèi)交易所合作金融業(yè)務(wù)相關(guān)情況的通知》。

點(diǎn)評(píng)：“64號(hào)文”對(duì)行業(yè)影響頗大，其后，百度金融、騰訊理財(cái)通、蘇寧金融等主要互金平臺(tái)紛紛下架相關(guān)金交中心產(chǎn)品。一時(shí)間，“金交中心＋互金平臺(tái)”業(yè)務(wù)模式處于風(fēng)口浪尖，甚至被市場(chǎng)解讀為金交中心和互金平臺(tái)合作宣告結(jié)束。在監(jiān)管收緊之下，目前不少互金平臺(tái)已經(jīng)有整改動(dòng)作，多家互金平臺(tái)已下架相關(guān)金交所產(chǎn)品。

Top1.小白信用融入金融機(jī)構(gòu)信用體系 小白聯(lián)名信用卡誕生

事件：2017年7月，京東金融聯(lián)合招商銀行信用卡中心，推出業(yè)界首張以“信用”作為主題權(quán)益的聯(lián)名卡——“招行小白信用聯(lián)名卡”。區(qū)別于其他的聯(lián)名卡，“小白信用聯(lián)名卡”的發(fā)布，代表著京東金融的小白信用已經(jīng)融入金融體系，實(shí)現(xiàn)將自身用戶信用權(quán)益與金融機(jī)構(gòu)用戶信用權(quán)益的結(jié)合，在消費(fèi)特權(quán)上層層加碼。10月，京東金融聯(lián)合廣發(fā)銀行推出“廣發(fā)小白信用聯(lián)名卡”，這是繼首張招行小白信用聯(lián)名卡之后，小白信用與銀行合作推出的第二款基于“信用”的聯(lián)名卡產(chǎn)品。

點(diǎn)評(píng)：“小白信用聯(lián)名卡”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)將自身用戶信用權(quán)益與金融機(jī)構(gòu)用戶信用權(quán)益的結(jié)合，幫助年輕人建立人生的第一筆信用，并幫助他們?nèi)ジ萌谌虢鹑跈C(jī)構(gòu)的信用體系。也代表著京東金融的小白信用已經(jīng)融入金融體系。

Part 4.消費(fèi)金融未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

1.金控化和平臺(tái)化成為主流發(fā)展方向

2.消費(fèi)場(chǎng)景+金融科技是突破、場(chǎng)景呈現(xiàn)小額分散化

3.監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡

4.網(wǎng)站情況分析

1.金控化和平臺(tái)化成為主流發(fā)展方向

金控化和平臺(tái)化將成為兩個(gè)主流發(fā)展方向，順應(yīng)客戶需求的多樣化，大型消費(fèi)金融平臺(tái)往綜合化發(fā)展的意愿較為強(qiáng)烈。目前，已有部分機(jī)構(gòu)建立起了包括銀行、消費(fèi)金融公司、第三方支付、征信以及保險(xiǎn)等各種業(yè)態(tài)在內(nèi)的綜合化體系，協(xié)同發(fā)展的效應(yīng)日趨明顯。

2.消費(fèi)場(chǎng)景+金融科技是突破、場(chǎng)景呈現(xiàn)小額分散化

金控化和平臺(tái)化將成為兩個(gè)主流發(fā)展方向，順應(yīng)客戶需求的多樣化，大型消費(fèi)金融平臺(tái)往綜合化發(fā)展的意愿較為強(qiáng)烈。目前，已有部分機(jī)構(gòu)建立起了包括銀行、消費(fèi)金融公司、第三方支付、征信以及保險(xiǎn)等各種業(yè)態(tài)在內(nèi)的綜合化體系，協(xié)同發(fā)展的效應(yīng)日趨明顯。

3.監(jiān)管與創(chuàng)新的平衡

隨著消費(fèi)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，伴隨而來(lái)的問(wèn)題也一直困擾著整個(gè)行業(yè)。例如，主體盲目擴(kuò)張，導(dǎo)致行業(yè)規(guī)范度急劇下降，風(fēng)險(xiǎn)大增。基于消費(fèi)金融在中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中的重要性，規(guī)范發(fā)展勢(shì)在必行。目前，國(guó)家政策對(duì)消費(fèi)金融市場(chǎng)經(jīng)歷了從鼓勵(lì)創(chuàng)新到規(guī)范發(fā)展的轉(zhuǎn)變，尤其是在2017年，國(guó)家更是接連政策嚴(yán)管。經(jīng)過(guò)一系列整治，合規(guī)經(jīng)營(yíng)已是消費(fèi)金融行業(yè)準(zhǔn)入的基本要求。消費(fèi)金融已經(jīng)成為促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要因素，合規(guī)與創(chuàng)新是現(xiàn)階段中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)健康可持續(xù)發(fā)展之路。

4.網(wǎng)站情況分析

消費(fèi)金融將成為引致消費(fèi)增長(zhǎng)和促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的重要抓手，可以促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。從行業(yè)發(fā)展規(guī)模看，消費(fèi)金融領(lǐng)域存在巨大的發(fā)展空間。隨著中國(guó)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度增加、消費(fèi)貸款在貸款總規(guī)模盤(pán)子中比重增加、消費(fèi)貸款中房貸、車(chē)貸等中長(zhǎng)期貸款比重降低，消費(fèi)金融公司可以憑借其自身優(yōu)勢(shì)大力拓展與商業(yè)銀行錯(cuò)位發(fā)展的無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保消費(fèi)貸款，使無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保消費(fèi)貸款在消費(fèi)貸款中比例大幅上升，消費(fèi)金融公司將迎來(lái)客觀的藍(lán)海市場(chǎng)。

文軍簡(jiǎn)介

上海文軍信息技術(shù)有限公司成立于2009年，是一家大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)公司，總部位于上海，先后于北京、深圳成立分公司，實(shí)現(xiàn)華東、華北、華南三地聯(lián)動(dòng)，以點(diǎn)帶面深入布局全國(guó)市場(chǎng)。

在發(fā)展過(guò)程中先后獲得兩輪千萬(wàn)級(jí)融資，全力投入到營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)產(chǎn)品研發(fā)中，已研發(fā)如WJMonitor、WJAutomation等系列產(chǎn)品為精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、提升效率做出了巨大貢獻(xiàn)。客戶親密、加強(qiáng)服務(wù)做為文軍營(yíng)銷(xiāo)基本戰(zhàn)略與強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)實(shí)力相結(jié)合，造就了公司的行業(yè)地位成為一家靠譜的大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)公司。

文軍營(yíng)銷(xiāo)擁有以成熟的大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)手段和資深專(zhuān)家隊(duì)伍基于企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)自動(dòng)化系統(tǒng)專(zhuān)注提供“洞察用戶行為、吸拉客戶、轉(zhuǎn)化、成交服務(wù)、口碑維護(hù)及打造”五大營(yíng)銷(xiāo)問(wèn)題解決方案，打造企業(yè)集渠道、品牌于一體的營(yíng)銷(xiāo)閉環(huán)。